퇴직연금 세액공제, 1,150만원 완벽 절세! 지금 바로 확인

 

퇴직연금 세액공제 최대화 전략, 어떻게 하면 될까요? 퇴직연금 세액공제, IRP 700만원 + DC 300만원 + 기본 150만원으로 최대 1,150만원을 확보하는 놀라운 방법을 알려드릴게요! 이 글을 읽으시면 세후 약 70만원 절세 효과를 직접 경험하실 수 있습니다.

 

안녕하세요! 여러분, 연말정산 때마다 혹시 '내가 놓친 세액공제는 없을까?' 하고 아쉬웠던 경험 다들 있으실 거예요. 특히 퇴직연금 세액공제는 정말 알면 알수록 혜택이 커지는 마법 같은 존재인데요! 저도 처음에는 복잡하게만 느껴졌지만, 알고 보니 간단한 전략만으로도 세금을 확 줄일 수 있더라고요.

 

퇴직연금 세액공제, 정확히 얼마까지 가능할까요? 

우리가 퇴직연금을 통해 받을 수 있는 세액공제 한도를 정확히 아는 것이 가장 중요해요. 그래야 어디에 얼마나 집중해야 할지 계획을 세울 수 있거든요. 현재 기준으로 IRP(개인형 퇴직연금)와 DC형(확정기여형) 퇴직연금을 합쳐서 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 여기에 추가로 개인연금저축까지 합치면 최대 1,150만원까지 세액공제 대상이 될 수 있어요.

• IRP(개인형 퇴직연금): 최대 700만원까지 세액공제 대상이 됩니다.
• DC형 퇴직연금 추가 납입: IRP 한도를 초과하는 금액에 대해 300만원까지 추가 공제가 가능해요.
• 기본 공제: 위의 한도와 별개로 150만원의 기본 공제가 적용됩니다.

정리하자면, IRP 700만원 + DC 300만원 + 기본 150만원 = 총 1,150만원이 된다는 거죠. 이걸 잘 활용하면 생각보다 훨씬 큰 절세 효과를 볼 수 있답니다. 

 

절세 효과, 숫자로 확인해볼까요? 

말로만 들으면 감이 잘 안 오죠? 그래서 제가 간단한 시뮬레이션을 준비해봤어요. 예를 들어 연봉 5,000만원인 직장인이 세율 15.4%를 적용받는다고 가정해볼게요.

세액공제 시뮬레이션 예시 

• 대상: 연봉 5,000만원 직장인
• 적용 세율: 15.4%
• 세액공제 대상 금액: 최대 1,150만원 (IRP 700만원 + DC 300만원 + 기본 150만원)
• 예상 절세액: 약 70만원

이 계산은 단순 예시이며, 개인의 소득 및 다른 세액공제 항목에 따라 달라질 수 있어요. 하지만 퇴직연금을 잘 활용하면 충분히 큰 절세 효과를 누릴 수 있다는 점을 알 수 있죠!

💡 Tip:

공제로 절감한 세금을 ETF 운용에 재투자하면 복리 효과가 배가되어 세후 수익률을 극대화할 수 있습니다.

 

퇴직연금 세액공제, 3단계로 실행하는 초간단 전략! 

그럼 이제 실제로 어떻게 세액공제를 최대화할 수 있는지, 제가 쓰는 3단계 전략을 공유해드릴게요. 정말 간단해서 누구나 쉽게 따라 할 수 있을 거예요.

1. 1단계: IRP 700만원 선납입하기
   가장 먼저 할 일은 IRP 계좌에 700만원을 선납입하는 거예요. 이렇게 하면 연말정산 시 가장 큰 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 직장인이라면 퇴직금이 IRP로 들어오는 경우가 많으니, 평소에 비어있던 IRP 계좌에 연말 전에 미리 채워 넣는 거죠.
2. 2단계: 회사 DC형에 300만원 추가 납입 지시하기
   만약 IRP 700만원만으로는 부족하다고 느끼신다면, 재직 중인 회사에 요청해서 DC형 퇴직연금에 300만원을 추가로 납입해달라고 지시하세요. 보통 회사에서 해주는 퇴직연금 납입 외에 개인이 추가로 납입할 수 있는 방법이 있습니다. 이 300만원은 IRP와 별개로 추가 세액공제 대상이 됩니다.
3. 3단계: 기본 공제 150만원 확보
   마지막으로, 앞서 말씀드린 기본 공제 150만원을 자연스럽게 확보하는 겁니다. 이 부분은 보통 소득에 따라 자동으로 적용되는 경우가 많지만, 혹시 놓치는 부분이 없는지 꼼꼼히 확인해 볼 필요가 있어요.

이 3단계만 잘 따라 하시면 최대 1,150만원이라는 어마어마한 세액공제 혜택을 누리실 수 있을 거예요. 생각만 해도 든든하지 않나요? 

 

핵심 요약 카드 

IRP 700만원 선납

개인형 퇴직연금(IRP)에 연말까지 700만원을 채워 세액공제 최대 효과를 누리세요.

DC 300만원 추가

회사 DC형 퇴직연금에 300만원을 추가 납입하여 공제 한도를 늘리세요.

기본 공제 150만원

IRP와 DC형 외에 기본으로 150만원 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다.

 

자주 묻는 질문 

Q: 퇴직연금 세액공제 한도는 매년 변동되나요?

A: 2024년과 2025년 현재 한도는 700만원으로 유지되고 있어요. 하지만 세법이 개정되면 변동될 수 있으니, 매년 확인하시는 것이 좋습니다.

Q: DC형 퇴직연금 추가 납입은 어떻게 하나요?

A: 보통 회사 담당 부서나 퇴직연금 운용사에 문의하시면 상세한 방법을 안내받으실 수 있습니다. 개인의 급여에서 추가로 납입하는 방식이 일반적이에요.

Q: 세액공제 대상 금액은 어떻게 계산되나요?

A: 납입한 연금 계좌의 총 금액 중 세액공제 한도 내에서 적용됩니다. IRP, DC형 등 각 계좌별 납입 금액을 합산하여 총 한도를 넘지 않도록 관리하는 것이 중요해요.

오늘 퇴직연금 세액공제 최대화 전략에 대해 알아봤는데요. 어떠셨어요?  복잡하게만 생각했던 퇴직연금이 생각보다 간단한 전략으로 큰 절세 효과를 가져다준다는 사실에 놀라셨을 거예요. 지금 바로 여러분의 퇴직연금 계좌를 확인하시고, 오늘 알려드린 3단계 전략을 실천해보세요! 더 궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글로 물어봐주세요~

 

 

 

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